您的位置:首页 > 网上金融

百度的金融科技怎么玩?朱光用教育信贷的“双百万”做了场预热

发布时间:2017-02-19 15:03:48  来源:互联网     背景:

  发展金融业务是百度转型最重要的战略布局之一。2017年开春,李彦宏在《迎接新时代》的内部演讲中,“金融创新”即被列作四大关键词之一。有意思的是,他没详谈银行、保险等这类高大上的金融业务,独钟情于教育信贷,特别提到“教育是个大市场,我们跟其他那些传统机构相比有优势,但是也有劣势。”

  巧的是,百度高级副总裁朱光执掌金融业务一年多后,首次直面媒体,出席的场合也和教育相关,2017年,百度金融宣布与新华教育集团达成战略合作,后者是中国最大的职业教育机构之一。

(百度金融与新华教育集团达成战略合作)

  期间,朱光透露了两个重要数据——两个“100万”:百度教育信贷服务用户超过100万(每天新增贷款学员超过3000名);未来3年,为100万人提供职业教育信贷服务。

  两个“100万”,一个总结成绩,一个指向未来,这可以说是朱光第一张有分量的答卷,有对比才能看出其不同寻常处。

  第一,美国教育信贷最具代表性的金融科技公司SoFi,2011年成立,用了整整5年,直到2016年10月才达到17.5万用户数(据维基百科),而2015年力推消费金融品牌“百度有钱花”,收获第一个百万级教育用户百度只用了两年。

  第二,中国中等和高等职业教育在校生规模约2500万左右,3年100万,即平均每年实现超过1%渗透率,须知,教育信贷并不是一个必需品。这个目标仍可能是保守的,以新华教育集团为例,其常年在校生规模约为20万人,合作短短半年时间,学员贷款比例从0一直增长超过10%,部分校区渗透率达到30%。百度已拥有接近3000家这样的教育合作机构。

(百度高级副总裁朱光(左)、新华教育集团总裁张明(右)出席战略发布会)

  教育有着经济学意义上“正的外部性”,教育信贷最能阐释普惠金融的要义,社会意义自不必说。教育信贷领域的高歌猛进,对于互金领域晚来的百度金融而言,商业价值同样是可观的,至少可以从产品、生态和模式三个角度去分析。

  首先,教育信贷领域就是一座金矿,帮助百度缔造一个强势产品品牌。在美国网贷市场,学生贷与消费信贷、小企业贷款三足鼎立。中国教育信贷市场潜力巨大,单以职业教育为例,2020年,整体规模预计将达到1.24万亿元(其中职业学历教育市场规模2641亿元,职业非学历教育市场规模将达9800亿元),1%的金融服务渗透率,就是100亿的信贷规模。

  据朱光披露,包括MBA学历教育、在职语言、IT技能培训等在内,百度金融已完整的建立教育金融服务生态,单日放款突破4500万。这种速度,“百度有钱花”的教育产品线短期即可形成百亿级的交易规模,加之旅游、家装、租房等垂直领域的渗透,与京东白条、蚂蚁花呗一样,“百度有钱花”非常有机会成为千亿规模的一线金融产品,这对提升百度金融的整体认知价值巨大。

  其次,教育信贷可能成为百度缔造全金融服务的巨大入口。中国年轻人群的生活正全面金融化,蚂蚁金服公布的数据就显示,每4个90后就有1个人开通花呗,迅速抓住年轻人,抢占心智,累积用户规模,拓展衍生的金融服务,几乎是大型互金平台的标配战略。

  教育信贷固然低频,但是胜在客单价高,比如百度合作的新东方烹饪学校的客单价达到1.8万-2万,华尔街英语客单价达到数万,教育领域的高市占率,意味百度会是大量年轻人群第一个大额的金融服务商,这种品牌印记是深刻的;而且,教育信贷作用于人力资本增值,在用户的心理账户中,有着更紧密的情感连接,这也有助于推送更多高价值的金融服务。

  这种入口模型至少在SoFi公司已得到部分验证。SoFi本来是为大学生提供助学贷款,借由信贷、职业以及校友网络等资源的服务,其后业务逐渐扩张至抵押贷款、个人贷款、资产管理、人寿保险等领域,并预备在2017年全面推出银行账户并发行信用卡。

  百度金融业已建立百信银行、百安保险等全金融生态的布局,立足教育信贷服务好新生人群,在体系内做好转化,百度全金融生态均会受益于这个人群财富增长与服务升级的红利。

  而教育及职业背景本身是风控的重要维度,由这个基础领域做起,加上既有的数据资源和领先的人工智能技术,将会强化百度金融的优势。正如朱光所说,“只要一个想通过学习提升自己,都可以找百度,百度提供金融服务越多就会越了解他,相应的,可提供的服务也就越多。”

  第三,教育信贷领域的实践,基本验证了百度定位“金融科技”、采用B2B2C模式的操作性。

  与传统认知不同,朱光在采访中谈到,百度不是直接获客,主要是通过机构获取终端客户;教育信贷业务的关键不是个人风险,而是机构风险,机构跑路、倒闭或者过度承诺,导致学生找不到工作,这才是最大的风险来源;只要机构是优秀的,学生学有所长,违约风险非常低。

(百度高级副总裁 朱光)

  通过流量、广告投放、口碑等数据(有的教育机构,80%的招生流量都来自百度搜索),并且利用人工智能进行数据分析,百度有能力将教育机构质量及其学生就业状况识别出来,将信息流和资金流结合在一起,服务学生,也为教育机构创造出价值。

  在教育信贷领域,百度为合作机构新推了四大定制化服务:品牌展示、智能获客、信贷服务、企业理财。只要百度流量入口优势持续存在,其“信息流+资金流”的综合性服务就一直有着很高的竞争壁垒。理论上,这也同样适用于旅游、美容、装修等垂直领域,百度金融完全有可能借力商家的力量,最终缔造出一个金融生态。

  据朱光透露,百度利用金融科技产生的资产,刚开始金融机构持观望态度,仅仅一年后,已经有大量机构寻求合作,这暗示了其快速扩张的同时,资产质量做得不错。在“资产慌”的大背景下,一旦建立稳固的资金来源,百度金融的业务规模可能会迅速起量。而教育信贷领域的“两个100万”,仅仅只是一个开始。

  声明:本文仅为传递更多网络信息,不代表本站观点和意见,仅供参考了解,更不能作为投资使用依据。


返回网站首页

本文评论
现金贷监管整治不断 多数平台都不具备放贷资质
据了解,放贷资质解决的是放贷行为的资格问题,最终决定了贷款合同是否有效,是否受到法律保护。...
日期:11-27
挑战48小时头脑风暴,众安首届大学生黑客马拉松报名开启!
你想去见识更广阔的编程世界吗?你要和同伴一起,在高强度开发状态下碰撞思维的火花吗?你准备好了连......
日期:05-10
百度的金融科技怎么玩?朱光用教育信贷的“双百万”做了场预热
发展金融业务是百度转型最重要的战略布局之一。2017年开春,李彦宏在《迎接新时代》的内部演讲中,...
日期:02-19
联想第三财季利润1.5亿美元 移动业务收入下跌5%
北京时间2月1日,联想集团发布了2017/2018财年第三财季报告,营收约130亿美元,同比增长6%,创下过......
日期:02-01
石家庄正法财会学校:签约教育信贷 为何我首选百度金融
已经25岁的石家庄小伙常小亮是一家快递公司的送货员,自从上次大雨中送快递看到办公室文员的生活后,......
日期:03-11
京东金融战略投资后 钱牛牛交易额又突破90亿大关
月初刚刚对外宣布获得京东金融B+轮战略融资的钱牛牛,近日又传来交易额突破90亿大关的重大喜讯!...
日期:01-24
真融宝:多重网络安全防御体系 保证投资用户财产安全
随着互联网时代的到来,互联网金融成为当下备受关注的热门行业。然而与此同时,在原有金融安全风险......
日期:04-02
京东金融以技术谋长远 开放融合进军企业服务
日前,2018福布斯中国创新峰会在成都举办,400位中国创新领袖、商界精英聚首,就全球创新力增长展开......
日期:08-29
800万互联网借款用户 90后占比超六成 80后占比不足3成
2017年,最小的“90后”恰满18岁,而最老的“90后”也才27岁。这个从出生就话......
日期:02-12
今年最火数字货币终于开跌了!瑞波币大跌12%
此前一路高歌的瑞波币今日下跌12%,至2.94美元。同时,比特币则大涨14.3%,至17560美元。 值得注意的是,即便今日瑞波币下跌...
日期:01-06
金融以实体为本 京东金融解析金融科技助力实体变革
传统金融机构践行普惠金融急需解决的就是变动成本高、信用风险高的问题,科技公司可以助力金融机构......
日期:11-05
与Kickstarter比 国内众筹依然可圈可点
众筹,这个自2011年传入中国,已经在国内驰骋近5年的舶来概念,近日却遭受了不小的困扰和压力。有个......
日期:03-18
趣店风波引监管重视 高利率现金贷平台恐遭“断血”
因高利贷、暴力催收等质疑正处在风口浪尖的现金贷平台即将面临实质性收紧举措。...
日期:11-01
理财范加强技术安全建设
理财范作为互联网金融行业的重要成员,一直将技术安全作为平台发展的重要基础,并贯穿于业务发展的......
日期:09-24
苏宁金融一季度交易量破2000亿 六大优势助力跻身行业一流阵营
基于不断优化的移动互联网环境、企业创新基因及科技产业基础,金融科技行业渐渐走向规范和成熟。4月......
日期:04-14
乐视金融发售短期理财产品“乐乐发” 再掀互金投资热潮
时下,互联网金融理财凭借高效率、高收益等优势,已逐渐替代传统金融机构成为主流的理财方式。...
日期:07-22
春节理财不打烊 京东金融7类理财产品任意选
2月5日,为春节前国内股市最后一个交易日。春节假期期间(2月6日-14日),国内股市将休市9天,同时,......
日期:02-06
互金平台的2018,可能又是不平静的一年
进入2018年,短短半个月时间,互金行业就密集涌现出巨头因信息保护被约谈、区块链再次引发全民关注、陆金所或于4月份上市、网贷平...
日期:01-16
银客网首批接入北京市网贷产品登记信息披露系统
在今年的《政府工作报告》中,互联网金融的发展目标从2015年的“促进健康发展”变为&ldqu......
日期:03-24
互联网金融监管收紧 P2P平台转型寻出路
目前P2P平台的转型方向大致分为平台化、资管化和投行化等几类...
日期:05-28